Finanzielle Sicherheit: Ertrag deckt die Ausgaben
Kapital gleich Jahresausgaben geteilt durch die Rendite. Bei 12.000 Euro und 4 Prozent sind das 300.000 Euro. Die Tagesgeldrechnung von 2019 gilt so nicht mehr.
Die zweite Stufe beginnt, wenn der finanzielle Schutz steht und die Kapitalerträge die laufenden Ausgaben decken, ohne dass der Bestand verkauft wird.
Kapitalbedarf
Nötiges Kapital gleich Jahresausgaben geteilt durch die angenommene Rendite.
Dieselbe Monatsrechnung wie in Stufe eins, knapp 1.000 Euro, ergibt 12.000 Euro im Jahr. Bei 4 Prozent Dividende sind 300.000 Euro nötig, denn 12.000 geteilt durch 0,04 ist 300.000. Bei 3 Prozent wären es 400.000 Euro.
2019 lag Tagesgeld bei 0,5 Prozent, dieselbe Rechnung kam auf 2,4 Millionen Euro, und ab 100.000 Euro fielen Negativzinsen an. Beides beschreibt das Jahr 2019, nicht das heutige Zinsniveau. Die Formel bleibt, der eingesetzte Satz muss der sein, den die Anlage heute zahlt.
Streuung
Eine höhere Rendite verkürzt das Ansparen und erhöht das Risiko, dass die Zahlung ausfällt.
Bei Dividendenaktien heißt das: mehrere Firmen, nicht eine. Eine vermietete Wohnung rechnet der Immobilien-Rendite-Rechner vor Steuern.
Die nächste Stufe, finanzielle Freiheit, benutzt dieselbe Division und hängt die Gewohnheiten daran, ohne die das Kapital nicht entsteht.
Häufige Fragen
Wie viel Kapital deckt 1.000 Euro im Monat?
1.000 Euro im Monat sind 12.000 Euro im Jahr. Geteilt durch 0,04 sind das 300.000 Euro. Bei 3 Prozent Rendite wären es 400.000 Euro. Die Formel ändert sich nicht, der Zins schon.
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